User:YeOldHinnerk

Hallo/Hello!

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Ich benutze GnuCash für meine privaten Finanzen, d.h. insbesondere um den Überblick zu behalten über Fragen wie:

• Kontobewegungen: Hat jeder nur abgebucht, was er sollte? Wurde alles abgebucht, was ich erwartet habe? (Beispiel: Nach Beitragsfreistellung einer Lebensversicherung wurde auch eine andere durch die Versicherung irrtümlich beitragsfrei gestellt. Dies fiel erst auf, als das Saldo dieser Versicherung bei mir unter "Kurzfristige Verbindlichkeiten" von Monat zu Monat anstieg, statt regelmäßig auf Null zu gehen...)

• Liquidität: Was kommt diesen Monat rein, was geht auf jeden Fall raus (Kredite, Wohnungskosten, Versicherungen, ...)

• Versicherungen: Einige davon sind fondsgebunden - was sind die heute eigentlich wert? Die jährliche Auskunft reicht mir nicht.

• Reinvermögen: Entwickelt sich eigentlich alles gut, oder geht's nach unten?

• Kredite: Ich habe eine Wohnung gekauft. Wieviel Geld schulde ich noch der Bank? Was kosten mich eigentlich meine Kredite?

• Depots: Wie hoch waren meine Gewinne/Verluste? Wieviel Geld habe ich der Bank für Gebühren/Provision in den Rachen geworfen?

• Wieviel Geld geben wir eigentlich wofür aus? Was das im vorigen Jahr ähnlich? Oder geben wir auf einmal mehr Geld für Klamotten/Freizeit/Sonstwas aus?

• Offene Forderungen: Wer schuldet mir eigentlich noch was? Z.b. aus der Abrechnung eines gemeinsamen Urlaubs, o.ä.

Grundsätzlich versuche ich dabei, in GnuCash mich möglichst eng an übliche Buchführungsgrundsätze zu halten. Das war manchmal ein etwas schmerzhafter Prozess, wenn ich erst im Nachhinein festgestellt habe, das ich eigentlich nicht all Buchungen in meinem Girokonto direkt gegen Aufwendungen buchen sollte, sondern monatlich zunächst über eine Scheduled Transaction eine kurzfristige Verbindlichkeit erzeuge, die dann durch die Zahlung ausgeglichen wird. Letztlich muss ich aber sagen, das sich jede Umstellung gelohnt hat. Ich bin heute ein besserer, glücklicherer GnuCash-User :)

Es gibt aber auch noch einige Dinge, die ich nicht (direkt) mit GnuCash mache:

• Budgets: Die Budgets in GnuCash sind schlecht zu handeln. Auch erlauben Sie keinen Übertrag der Differenz auf den Folgemonat, was z.B. für eine Budget für Kleidung relevant wäre (diese Aufwendungen fallen einfach sehr unregelmäßig an). Derzeit exportiere ich einen Budget Report, allerdings nur um die Ist-Aufwendungen pro Monat zu erhalten in meine Tabellenverarbeitung. Dort werden die Budgets verwaltet und entsprechend fortgeschrieben. Das finde ich allerdings noch recht umständlich - ich würde mir sehr wünschen, das das direkt in GnuCash ginge. Siehe hierzu: Better Budgeting

• Auswertung einzelner Wertpapiere: Der zugehörige Report (Advanced Portfolio) erscheint mir immer noch buggy, habe ihn gerade erneut ausprobiert... Ein Report, dem ich nicht trauen kann, ist für mich nutzlos, auch wenn er in vielen Fällen anscheinend richtige Werte liefert. Außerdem fasst er nicht nach Wertpapieren zusammen, sondern nach Konten. Da ich mein Depot schonmal gewechselt habe und das vielleicht auch wieder tun werde, gibt mir das keine sauberen Überblick, darüber ob ich mit einem bestimmten Wertpapier insgesamt im Plus oder im Minus bin.

• Cashflow Projektion: Das würde ich gerne machen und ich glaube eigentlich auch, dass es sich vernüntig in GnuCash intergrieren läßt, aber ich möchte keinen vorschnellen Schuss machen und dann nachher alles wieder zurückdrehen müssen. Ich stelle mir das ungefähr so vor:
  • Alle Scheduled Transactions werden bis zum Projektionsende im Voraus gebucht (das ist bereits machbar)
  • Alle budgetierten Aufwendungen werden unter der Annahme, das die Budgets exakt verbraucht werden, projiziert.
  • Alle Reporte erlauben die Sicht auf einen frei auswählbaren Stichtag (ich glaube das ist auch für alle Reporte bereits der Fall, habe es noch nicht durchgängig überprüft, aber jedenfalls für die die mich interessieren, geht das).

Ich möchte hier im Wiki gerne die Methoden vorstellen, die ich - wie ich finde - erfolgreich in GnuCash anwende und die Konzepte diskutieren, bei denen ich noch nicht soweit bin.

Bedanken möchte ich mich an dieser Stelle auch noch mal ganz ausdrücklich bei den Entwicklern. Nicht nur haben sie ein tolles Tool geschaffen und entwicklen es stetig weiter, sondern sie haben auch immer ein offenes Ohr für Fragen und haben mir schon oft sehr geholfen. Vielen Dank!

YeOldHinnerk

English

I use GnuCash for my private finance, in particular to maintain an overview concering questions like...

• Checking account transactions: Did everybody just debit the proper amount? (Real life example: After having switch one life insurance contract to not receive any future premiums, the insurance company accidently apllied this status also to a different contract as well. I noticed this, when after a couple of month the correpsonding account payable didn't go back to zero but rather built up over time...

• Liquidity: How much am I expecting to go in/out of my checking account (loads, mortgage, electricity, school, insurances, ...)

• Life Insurance: A few are unit linked. What's their current market value? I'm not satisfied with an annual report by the insurance comapny.

• Net worth: Is everything developing in the proper direction or are things deteriorating?

• Loans/mortgage: I bought an appartment. How much money do I still owe to the bank? How much do I actually pay interest?

• Brokerage: How high were my gains/losses? How much money did I pay to the bank for transactional costs?

• How much money do we spend on what? Was this similar in the previous years? Or are we suddenly spending much more for clothes/vacation/whatever?

• Receivables: Who owes me how much? E.g. from a common vacation with friends, some craftsman having to credit something back ...

I strive for sticking as close to proper accounting principles as possible. This was sometimes a painful process, when I only noticed too late, that I shouldn't have booked all transactions in my checking account directly against expenses, but rather have a scheduled transaction to prepare for the amount payable, which is then balanced with the paid amount from checkings. But anyway, I have to say that all changes were worth it. Today, I'm a better and happier GnuCash-user :)

There are also a few thing, that I don't do (directly) in GnuCash:

• Budgets: The budgets in GnuCash can't be managed easily. The don't allow to carry over over-/underspent amount from the previous period, which would be relevant e.g. for clothes ro vacation (these expenses happen quite irregularly. Currently I export the budget report, just showing the actuals per month and transfer it to my spreadsheet application. There the budgets are managed and projected accordingly. I consider this still quite cumbersome - I would really wish for this being possible directly in GnuCash. Check out: Better Budgeting (Even more currently I don't do budgeting anymore outside either - too much overhead and my template doesn't react to changes in the CoA...)

• Reporting by indiviudal securities: The correpsonding report (Advanced Portfolio) still seems to me to be buggy, having tried it out just recently again... If I can't trust a report, it is useless, even if it seems to calculate proper values in many cases. Also, the report does not sum by security, but by account. As I have changed my broker before and may do so in the future again, I don't get a clear view of/if how much I gained/lossed with a specific security.

• Cashflow projection: I would like to do this and think that this could be well integrated into GnuCash, but of course it should be well thought-through, so that the first shot hits the target. Here is what I have in mind:
  • All scheduled trx are reflected until projection end (this should be straightforward to implement)
  • All budgets expenses are projected using the assumption that the budget are spent exactly.
  • All reports allow for a freely chosable date to report the projected values.

In this Wiki I would like to explain the method I use in GnuCash and consider usefull and discuss those where I'm not happy yet.

I don't want to miss the opportunity to say thank you to all developers. Not only have you created a great tool and keep on making it better, but you also always have an open ear for questions and have helped me very often. Thank you very much!

YeOldHinnerk