Difference between revisions of "De/HBCI"

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[https://de.wikipedia.org/wiki/HBCI HBCI] (''Homebanking Computer Interface'') oder [https://www.hbci-zka.de/ FinTS] (''Financial Transaction Services''), wie es seit Version 3.0 mit der Standardisierung von Pin/Tan, offiziell heißt, stellt eine vom damaligen [https://www.zentraler-kreditausschuss.de/was-ist-der-zka/ Zentralen Kreditausschuß] (''ZKA'') in Deutschland standardisierte Schnittstelle für das Homebanking / Online-Banking dar.
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Mit '''FinTS HBCI''' wird die kryptografische Verschlüsselung der Kommunikation zwischen Bank und Kunde bezeichnet. Diese Funktion wird von der Bibliothek [https://www.aquamaniac.de AqBanking] bereitgestellt.
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Der technische Hintergrund wird auf [https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki/Hbcicrypto Kryptographische Details] weiter beschrieben.
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Dieser Standard wird in GnuCash neben anderen Methoden wie ''EBICS'' oder ''OFX Direct Connect'' über die Biblothek [https://www.aquamaniac.de AqBanking] realisiert. Die aktuellsten Informationen zu AqBanking finden sich im [https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki AqBanking Wiki]. Auf [https://www.aquamaniac.de aquamaniac] von Martin Preuß gibt es weiterhin pro Komponente einen [https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/issues Bugtracker] und die [https://lists.aquamaniac.de/cgi-bin/mailman/listinfo/aqbanking-user Mailingliste aqbanking-user], sowie die neuesten Dateienversionen incl. Handbuch.
 
 
   
 
   
 
== Voraussetzungen ==
 
== Voraussetzungen ==
  
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Damit GnuCash '''OnlineBanking'''-fähig ist, gibt es einige Voraussetzungen:
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* Zur Nutzung von ''klassischen'' HBCI, braucht man ein Medium zum Ablegen der '''Schlüssel'''.  
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* Die Bank muss HBCI/FinTS anbieten.
 
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* GnuCash muss mit der Option '--enable-aqbanking' kompiliert sein. Bei den meisten Distributionen ist dieses Flag gesetzt. Man kann es erkennen, wenn es im Menupunkt '''Aktionen''' ein Untermenü '''Online Aktionen''' gibt.
 
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* Das Software-Paket '''AqBanking'''  ist installiert. Es besteht aus Programmen, die man von einem Terminal aus aufrufen kann, und aus Funktionsbibliotheken (libraries), die von GnuCash benutzt werden. Wichtig: AqBanking ist kein eigenständiges Finanzverwaltungsprogramm, sondern es stellt lediglich die Verbindung zwischen einer Anwendung wie GnuCash, KMyMoney oder QBankManager und der Bank her.
 
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:;Anmerkung: Die GnuCash-Pakete für MacOS/Quartz und Windows seit Version 2.6.x enthalten AqBanking.
 
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* Sofern man nicht eine Variante des ''PIN/TAN''-Verfahrens verwendet, braucht man ein Medium zum Ablegen der '''Schlüssel'''.  
 
 
** Am einfachsten ist es, eine '''Schlüsseldatei''' zu benutzten. Nachteil: Wenn jemand die Datei zusammen mit dem Öffnungs-PIN in seine Hände bekommt, hat er auch Zugriff hat auf die entsprechenden Konten.
 
** Am einfachsten ist es, eine '''Schlüsseldatei''' zu benutzten. Nachteil: Wenn jemand die Datei zusammen mit dem Öffnungs-PIN in seine Hände bekommt, hat er auch Zugriff hat auf die entsprechenden Konten.
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** Am sichersten ist es, einen (USB-)'''Kartenleser''' zu benutzen. Man bekommt eine separate Chipkarte von der Bank. Auf dieser wird wärend der Konfiguration ein Schlüssel gespeichert, der wiederum nur mit einer entsprechenden PIN am Kartenleser geöffnet werden kann. Somit bleibt der eigentliche Schlüssel immer auf der Karte, und niemand kann die Karte auslesen. Dafür muss das Software-Paket "libchipcard" installiert sein und nicht alle Sorten Chipkarten werden unterstützt.
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** Am sichersten ist es, einen (USB-)'''Kartenleser''' zu benutzen. Heutzutage sind die erforderlichen Chips bereits in die normalen Bankkarten integriert. Als diese nur einen Magnetstreifen enthielten, bekam man eine separate Chipkarte von der Bank. Auf dieser wird während der Konfiguration ein Schlüssel gespeichert, der wiederum nur mit einer entsprechenden PIN am Kartenleser geöffnet werden kann. Somit bleibt der eigentliche Schlüssel immer auf der Karte, und niemand kann die Karte auslesen. Dafür muss das AqBanking-Paket <tt>libchipcard</tt> installiert sein. Siehe dort, welche Chipkarten im Einzelnen unterstützt werden.
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** Für die Bank macht es keinen Unterschied, ob die Schlüssel in einer Datei oder auf einer Karte gespeichert sind. Außer, wenn die Bank die Benutzerschlüssel bereits auf der Karte erzeugt hat, denn an diese Schlüssel kann man von außen nicht mehr gelangen. In diesem Fall ist OnlineBanking mit GnuCash leider bisher ''nur'' mit '''DDV-Karten''' möglich, etwa der Sparkassen, da andere Anbieter ihre Spezifikationen nicht offengelegt haben.
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** Für die Bank macht es keinen Unterschied, ob die Schlüssel in einer Datei oder auf einer Karte gespeichert sind.
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* Die offizielle Anleitung zu AqBanking ist das AqBanking-Handbuch, siehe [https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/files AqBanking Dateien]. Es ist lesenswert, da einige Details wie z.B. Benutzer-/Kunden-name/-kennung sonst etwas verwirrend sein können. Manche Distributionen enthalten es bereits, z.B. als <tt>aqbanking-doc</tt>.
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::;Ist das Folgende so noch gültig?: Außer, wenn die Bank die Benutzerschlüssel bereits auf der Karte erzeugt hat, denn an diese Schlüssel kann man von außen nicht mehr gelangen. In diesem Fall ist Online-Banking mit GnuCash leider bisher ''nur'' mit '''DDV-Karten''' möglich, etwa der Sparkassen, da andere Anbieter ihre Spezifikationen nicht offengelegt haben.
  
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=== PSD2-Umstellung 2019 ===
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== Einrichtung eines HBCI-Zugangs ==
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PSD2 erfordert die '''Aqbanking 6 Bibliotheken''' und somit ein ''Gnucash neuer als 3.7''.
 
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;Achtung!:Dies sind '''Testversionen'''. Unbedingt Sicherheitsmaßnahmen wie ''Datensicherung durchführen!''
 
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:;Hinweis: Der Build-Server ''{{BuildServer}}'' läuft mit US-Ostküsten-Zeit. Also sind, um seine Angaben in mitteleuropäische Zeit umzurechen,  meist<ref>Zwischen den jeweiligen Zeitumstellungen git es eine weitere Stunde Abweichung in die eine oder andere Richtung.</ref> 6 Stunden zu addieren.
 
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;Linux:
 
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:;Fast alle: [[De/Flatpak/Migrationsanleitung|Anleitung]], um von einem Distributions-Paket auf ein [[De/Flatpak|Flatpak]] umzustellen.
 
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:;Ubuntu: Alternativ können die benötigten Pakete auch aus einem [https://wiki.ubuntuusers.de/Paketquellen_freischalten/PPA/ PPA] installiert werden: https://launchpad.net/~ingo/+archive/ubuntu/gnucash
 
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;Windows: {{BuildURL}}/builds/win32/maint/gnucash-3.7-2019-09-23-git-3.7-60-gee260d8e3+.setup.exe oder neuer verwenden. Die neueste Version ist die erste Datei in [{{BuildURL}}/builds/win32/maint/?C=M;O=D dieser Liste].
 
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;MacOS: Leider nicht als Paket verfügbar. Wer selber bauen möchte, sei auf die englischen Seiten zu [[MacOS]] verwiesen.
 
  
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== Getestete Banken und Einstellungen ==
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Hat man von der Bank den ''ersten'' Brief erhalten, dann kann die Einrichtung für das HBCI-fähige Konto in GnuCash mit dem Menüpunkt [[De/Onlinebanking-Einrichtungsassistent | Werkzeuge -> Onlinebanking-Einrichtungsassistenten]] durchgeführt werden. Bis Schritt 6 kann man dem Assistenten folgen, dann geht es anders weiter.
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* Welche Einstellungen erforderlich sind wie die Server-URL, Sicherheitsverfahren etc. haben andere Benutzer in der '''[https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki/AqBanking6_Bankentabelle AqBanking6_Bankentabelle]''' hinterlegt.
 
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:;Wichtig: Wer also herausfindet, wie es bei seiner Bank funktioniert, sollte die Angaben dort ergänzen oder zumindest eine entsprechende Mail an '''aqbanking-user bei lists.aquamaniac.de''' schicken. " bei " muß natürlich durch "@" ersetzt werden.
 
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* Früher war die FinTS Bankenliste auf <s>[http://www.hbci-zka.de/institute/institut_auswahl.htm FinTS-fähige Institute]</s> des [[De/Glossar#Z|ZKA]] einsehbar. Jetzt ist die Liste nicht mehr öffentlich einsehbar und wir dürfen sie ebenfalls nicht zur Verfügung stellen. Die Vorgaben sind hier genannt: https://www.hbci-zka.de/register/bedingungen_bankenliste.htm:<blockquote><i>Die FinTS Bankenliste wird ausschließlich Herstellern von registrierten FinTS-Produkten als Excel-Datei (.xls und .csv) zur Verfügung gestellt. Damit verbunden ist auch der optionale Eintrag in einen eMail-Verteiler, der zum Erhalt von Updates berechtigt. Ohne eine FinTS-Produktregistrierung ist die Bankenliste nicht erhältlich und wir bitten von diesbezüglichen Anfragen abzusehen. (...) Die Weitergabe der FinTS-Bankenliste im Rahmen eines Softwareproduktes ist jedoch untersagt. </i></blockquote>
 
  
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=== SEPA-Umstellung Anfang 2014 ===
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In den nachfolgenden Dialogen kann eine '''vorhanden Chipkarte''' aktiviert, eine '''neue Schlüsseldatei''' erstellt oder eine '''vorhandene Schlüsseldatei''' importiert werden. Ebenso besteht die Möglichkeit den INI-Brief zu erzeugen und auszudrucken. Auch die verwendete HBCI-Version kann man dann auswählen.
  
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[https://de.wikipedia.org/wiki/SEPA SEPA] bedeutet ''Single Euro Payments Area'' (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum).
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=== Nutzung der Konfiguration oder Sicherheitsmedien durch mehrere Programme ===
  
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Anstelle von ''BLZ und Ktonr.'' tritt die [https://de.wikipedia.org/wiki/Internationale_Bankkontonummer Internationale Bankkontonummer] (''International Bank Accounting Number'' oder kurz '''IBAN'''). Diese besteht grundsätzlich aus dem [https://de.wikipedia.org/wiki/ISO-3166-1-Kodierliste ISO-Länderkürzel] und 2 Prüfziffern am Anfang. Der Rest variiert von Land zu Land. In Deutschland folgt die BLZ und, durch Nullen links auf 10 Stellen aufgefüllt, die Kontonummer.
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==== Gemeinsame Konfiguration mehrerer HBCI-Programme ====
  
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Inzwischen führen auch viele '''Drittländer''' die IBAN ein. Bei Überweisungen dorthin ist zusätzlich noch der ''Business Identifier Code'' ([http://de.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 '''BIC'''] nach [https://de.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 ISO 9362]) anzugeben, sofern das Mapping zwischen IBAN und BIC noch nicht bei der [https://de.wikipedia.org/wiki/SWIFT SWIFT] hinterlegt ist.
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Es ist möglich, mit mehreren Programmen die gleiche HBCI-Konfiguration zu benutzen, solange die Programme den HBCI-Zugang über die Bibliothek AqBanking realisieren. Dies ist z.B. der Fall bei der Kombination GnuCash und ''QBankManager'', ''aqbanking-tool'' oder ''KMyMoney''. Die Einrichtung des HBCI-Zugangs braucht dann nur einmal mit dem Einrichtungs-Assistent erfolgen.
−
* Seit Feb. 2014 ist die BIC innerhalb Deutschlands und
 
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* seit Feb. 2016 innerhalb des SEPA-Raumes ''nicht mehr erforderlich''.
 
  
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'''Aqbanking''' kann seit Februar 2013 SEPA-Überweisungen ausführen, '''GnuCash''' selber seit 1. März 2013 [https://lists.gnucash.org/pipermail/gnucash-de/2013-March/008674.html] und in allen Versionen '''2.6.0 oder höher'''.
+
Wenn ein Onlinebanking-Programm eine andere (eigene) HBCI-Bibliothek verwendet, wie z.B. "moneyplex", greift dieses nicht auf die gemeinsame ''AqBanking''-Zugangskonfiguration zu. Stattdessen muss der HBCI-Zugang dort komplett separat eingerichtet werden.
−
 
 
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Allerdings verwenden einige Banken für SEPA eine ''andere Server-URL'', eine ''höhere HBCI-Version'' oder ähnliches. Falls man also Probleme hat, bitte die [[#Erweiterte Einstellungen]] noch mal mit den Angaben der Bank abgleichen.
 
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== Gemeinsame Nutzung der Konfiguration oder Sicherheitsmedien durch mehere Programme ==
 
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=== Gemeinsame Konfiguration mehrerer Linux HBCI-Programme ===
 
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Es ist möglich, mit mehreren Linux Programmen die gleiche HBCI-Konfiguration zu benutzen, solange die Programme den HBCI-Zugang über die Bibliothek AqBanking realisieren. Dies ist z.B. der Fall bei der Kombination GnuCash und ''QBankManager'', ''aqbanking-tool'' oder ''KMyMoney''. Die Einrichtung des HBCI-Zugangs braucht dann nur einmal mit dem Einrichtungs-Assistent erfolgen.
 
  
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Wenn ein Onlinebanking-Programm eine andere (eigene) HBCI-Bibliothek verwendet, wie z.B. "moneyplex", greift dieses nicht auf die gemeinsame ''AqBanking''-Zugangskonfiguration zu. Stattdessen muss der HBCI-Zugang dort komplett separat eingerichtet werden.
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==== Schlüsseldateien und Sicherheitsmedien anderer HBCI-Programme ====
  
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=== Schlüsseldateien und Sicherheitsmedien fremder HBCI-Programme ===
 
 
Die ''Schlüsseldateien'' und ''-disketten'' aus anderen Onlinebanking-Programmen (z.B. Quicken, Star``Money, "moneyplex") können ''nicht'' in GnuCash/AqBanking weiterverwendet werden. Soll das alte Programm weiterhin benutzbar bleiben, muss eine weitere HBCI-Benutzerkennung für AqBanking bei der Bank angefordert werden. Dann benutzt jedes Bankingprogramm seinen jeweils eigenen Schlüssel. Wenn man die neue Benutzerkennung bekommen hat, können für diese neue Benutzerkennung ganz regulär mit GnuCash für AqBanking/AqHBCI neue Schlüssel erzeugt und mit Ini-Brief bestätigt werden.
 
Die ''Schlüsseldateien'' und ''-disketten'' aus anderen Onlinebanking-Programmen (z.B. Quicken, Star``Money, "moneyplex") können ''nicht'' in GnuCash/AqBanking weiterverwendet werden. Soll das alte Programm weiterhin benutzbar bleiben, muss eine weitere HBCI-Benutzerkennung für AqBanking bei der Bank angefordert werden. Dann benutzt jedes Bankingprogramm seinen jeweils eigenen Schlüssel. Wenn man die neue Benutzerkennung bekommen hat, können für diese neue Benutzerkennung ganz regulär mit GnuCash für AqBanking/AqHBCI neue Schlüssel erzeugt und mit Ini-Brief bestätigt werden.
  
 
Bei ''Chipkarten'' dagegen treten keine größeren Probleme auf, wenn sie einfach mit mehreren HBCI-Programmen und -Bibliotheken verwendet werden.
 
Bei ''Chipkarten'' dagegen treten keine größeren Probleme auf, wenn sie einfach mit mehreren HBCI-Programmen und -Bibliotheken verwendet werden.
  
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== Onlinebanking per Schlüsseldiskette ==
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;Achtung
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:Chipkarten mit dem Namen "WebSign" sind kein HBCI und werden von AqBanking nicht unterstützt. Welche HBCI-Karten sind hier gemeint?
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=== Einrichtung am Beispiel Commerzbank ===
 
−
 
 
−
* '''Ich habe den ersten Brief von der Bank bekommen. Wie geht es weiter? Wie erstellt man den Schlüssel für die Signatur und erzeugt einen INI-Brief?'''
 
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** In GnuCash den Menüpunkt '''Werkzeuge -> Onlinebanking-Einrichtung...''' aufrufen (siehe oben, Abschnitt HBCI Homebanking). Schlüsseldatei wird dort erstellt, ebenso INI-Brief erzeugt und ausgedruckt, und auch die HBCI-Version kann man dann auswählen.
 
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=== Einrichtung am Beispiel Deutsche Bank ===
 
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−
* '''Ich habe den ersten Brief von der Bank bekommen. Wie geht es weiter? Wie erstellt man den Schlüssel für die Signatur ''auf der HBCI-Karte'' und erzeugt dann einen INI-Brief?'''
 
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−
** Achtung: Chipkarten mit dem Namen "WebSign" sind kein HBCI und werden von AqBanking nicht unterstützt. Welche HBCI-Karten sind hier gemeint?
 
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=== Einrichtung für SEPA-Lastschriften ===
 
−
Siehe [[De/SEPA-Lastschrift]]
 
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== Onlinebanking per PIN/TAN ==
 
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Beispiel für die Konfiguration der Netbank mit dem Werkzeuge -> [[De/Onlinebanking-Einrichtungsassistent|Onlinebanking-Einrichtungsassistenten]].
 
−
 
 
−
=== PIN/TAN-Unterstützung ===
 
−
;Frage: Ist es möglich, mit GNUCash über das PIN/TAN-Verfahren Onlinebanking zu betreiben?
 
−
;Antwort: Ja, wenn die Bank das Verfahren '''PIN/TAN über HBCI/FinTS''' anbietet.
 
−
 
 
−
Das PIN/TAN-Verfahren ist im HBCI-Standard und FinTS-Standard seit einiger Zeit vorhanden (FinTS 3.0 - inoffiziell seit HBCI 2.2 alias ''HBCI+''). Dieses Verfahren wird in GnuCash seit Version 1.8.10 erfolgreich unterstützt.
 
−
 
 
−
=== Fehlende Rückmeldung nach falscher TAN ===
 
−
 
 
−
;Frage: Was passiert, wenn ich über das PIN/TAN-Verfahren eine Überweisung tätige und eine '''falsche TAN eingebe'''?
 
−
;Antwort: Wenn Sie im ''OnlineBanking Verbindungsfenster'' das Häkchen ''Fenster nach Verbindungsende schließen'' gesetzt haben, merken Sie davon leider nichts, da der komplette Dialog mit dem Bankserver nach der Transaktion sofort ausgeblendet wird, und GnuCash diesen Transaktionsfehler unglücklicherweise ignoriert. Man wundert sich dann nur später, dass diese Überweisung nicht durchgeführt wurde. Man kann das Fenster wieder öffnen durch den Menüpunkt "Online Aktionen" -> "Verbindungsfenster öffnen".
 
−
 
 
−
Im Meldungstext kann man für den Fehlerfall dieses lesen:
 
−
 
 
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HBCI: 9310 - '''TAN''' zum 1. oder 2. Mal '''falsch'''. (S)
 
−
Die TAN "623536" wurde benutzt, Sie können sie streichen.
 
−
 
 
−
Dass die TAN "benutzt" wurde heisst leider nicht, dass diese korrekt war.
 
−
 
 
−
Wenn Sie in den letzten Meldungen des Bank-Server-Dialoges etwas von
 
−
 
 
−
HBCI: 0010 - Nachricht entgegengenommen. (M)
 
−
...
 
−
Dialog wurde nicht abgebrochen, PIN scheint gültig zu sein
 
−
 
 
−
lesen, heisst dies lediglich, dass die PIN ok war. Was mit der TAN war, steht eben weiter oben im Dialog.
 
−
 
 
−
Nur wenn man so etwas im Protokollfenster lesen kann, ist der Auftrag mit der geforderten TAN erfolgreich angenommen worden:
 
−
 
 
−
HBCI: 0090 - '''TAN gültig''' (S)
 
−
Die TAN "803728" wurde benutzt, Sie können sie streichen.
 
  
 
== Erweiterte Einstellungen ==
 
== Erweiterte Einstellungen ==
 
Hier verbergen sich einige Optionen zum Feintuning. Normalerweise werden diese Einstellungen von AqBanking bei der Einrichtung mit brauchbaren Werten belegt. Falls die Bank Einstellungen ändert, kann man sie anpassen.
 
Hier verbergen sich einige Optionen zum Feintuning. Normalerweise werden diese Einstellungen von AqBanking bei der Einrichtung mit brauchbaren Werten belegt. Falls die Bank Einstellungen ändert, kann man sie anpassen.
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=== HBCI Version ===
 
=== HBCI Version ===
 
Mit einigen Banken funktionieren nur bestimmte Versionen der HBCI Spezifikation. Die von AqBanking verwendete HBCI-Version kann mit dem Knopf "HBCI-Version" im AqHBCI-Einrichtungs-Assistent (in GnuCash "Werkzeuge"->"HBCI Einrichtung" und dann "AqHBCI-Einrichtung starten") geändert werden.
 
Mit einigen Banken funktionieren nur bestimmte Versionen der HBCI Spezifikation. Die von AqBanking verwendete HBCI-Version kann mit dem Knopf "HBCI-Version" im AqHBCI-Einrichtungs-Assistent (in GnuCash "Werkzeuge"->"HBCI Einrichtung" und dann "AqHBCI-Einrichtung starten") geändert werden.
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=== Base64-Kodierung abschalten ===
 
=== Base64-Kodierung abschalten ===
 
Um mit der Ärzte- und Apothekerbank arbeiten zu können, müssen Sie ''Base64-Kodierung abschalten'' anwählen.
 
Um mit der Ärzte- und Apothekerbank arbeiten zu können, müssen Sie ''Base64-Kodierung abschalten'' anwählen.
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== Benutzer und Konten verbinden ==
 
−
Wer unter GnuCash HBCI-Benutzer nachträglich einem Konto zuweisen möchte (FIXME: Was bedeutet hier "nachträglich"?), muss ein paar zusätzliche Schritte ausführen.
 
−
 
−
Zumindest bei Ubuntu 12.04, GnuCash 2.4.10 und AqBanking 5.0.22-1 ändert der AqBanking-Assistent, der aus GnuCash heraus gestartet wird, lediglich die Variable
 
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int  selectedUser="XXX"
 
−
in der Datei
 
−
$HOME/.aqbanking/settings/accounts/uid%234a%234a00000001.conf
 
−
 
−
Wenn der Account aber wirklich einen anderen HBCI Benutzer verwenden soll, muss die Variable
 
−
int  user="XXX"
 
−
angepasst werden.
 
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−
=== Unterkonten ===
 
−
Wenn eine Bank mit einer Kontonummer mehrere Unterkonten anbietet (z.B. bei der Comdirect ein "Girokonto" und ein "Tagesgeld Plus" unter der gleichen Nummer 123400), gibt es anscheinend gelegentlich Schwierigkeiten bei der richtigen Zuordnung. Siehe {{BugURL}}/show_bug.cgi?id=737933
 
−
 
−
Damit ist aber nicht der Fall gemeint, wenn man als Kunde mehrere Kontonummern mit unterschiedlichen Endungen hat, z.B. 123400 und 123401 - dies sind im HBCI-Sinne keine "Unterkonten", sondern ganz normal zwei verschiedene Konten mit jeweils eigener Kontonummer.
 
−
 
−
== Einrichtung des HBCI-Zugangs ==
 
−
;Frage: Ich habe den ersten Brief von der Bank bekommen. Wie geht es weiter? Wie erstellt man den Schlüssel für die Signatur und erzeugt einen INI-Brief? Ich habe keinen Chipkartenleser, wie geht das mit Diskette, oder Datei, oder USB-Stick? Wie stelle ich die Version von HBCI ein?
 
−
;Antwort: ''In GnuCash den Menüpunkt "Werkzeuge -> Onlinebanking-Einrichtung..." aufrufen (siehe oben Abschnitt HBCI Homebanking). Schlüsseldatei/-diskette wird dort erstellt, ebenso INI-Brief erzeugt, und auch die HBCI-Version kann man dann auswählen.
 
−
 
−
;Frage: Wie kann man den Port angeben (bei Commerzbank Port 3000)? Gebe ich hbci.commerzbank.de:3000 ein wird der Host nicht gefunden. -- GuidoThulke
 
−
;Antwort: ''Portnummer 3000 wird für HBCI sowieso benutzt. Der Rechnername muss '''ohne''' Portnummer angegeben werden, also einfach {{{hbci.commerzbank.de}}}. Bei HBCI-PIN/TAN kann man eine normale Adresse (URL) angeben, also <nowiki>http://rechner:1234/foo/bar</nowiki>.
 
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;Frage: Nachtrag: Ich habe die Initialisierung unter Windows mit Hilfe der freundlichen Commerzbankhotline und Starmoney 3.0 durchgeführt. Das hat auch gut funktioniert und ich bin endlich zu meinem Schlüssel (Keyfile) auf der Diskette gekommen. Leider funktioniert GnuCash nicht mit diesem Schlüssel. Ist ein ungültiges/nicht bekanntes Keyformat. Ist das also nicht genormt?!
 
−
;Antwort: ''Also eine Schlüsseldatei eines fremden Programms in GnuCash/AqBanking verwenden? Das geht nicht, siehe oben.
 
−
 
−
;Frage: Beim Absenden von Überweisungs- oder Lastschriftaufträgen kommt die Fehlermeldung {{{HBCI: 9210 - DTA-Berechtigung fehlt (S)}}}. Was tun?
 
−
;Antwort: ''AqBanking bietet die Wahlmöglichkeit, ob Aufträge entweder als Einzelaufträge (teurer) oder als Sammelaufträge (billiger, aber weniger Details im Kontoauszug) eingereicht werden. Diese Fehlermeldung besagt, dass man Sammelaufträge eingereicht hat, aber die Bank nur Einzelaufträge akzeptiert. Abhilfe: 1. In der Datei ~/.banking/backends/aqhbci/settings.conf im Abschnitt für die entsprechende Bank und den entspr. Benutzer: {{{customer { [...]}}} den Wert {{{int preferSingleTransfer="0"}}} auf {{{int preferSingleTransfer="1"}}} ändern. 2. Alternativ im Konfigurationsassistenten durchklicken zu "Users"/"Benutzer" -> <user wählen> -> "Expert Actions"/"Experten-Aktionen" -> "Edit"/"Bearbeiten" -> <Customer/Kunde wählen> -> | "Edit"/"Bearbeiten" -> "Prefer single Transactions over multi transfers"/"Einzelüberweisung anstelle Sammelüberweisung bevorzugen" aktivieren.'' -- ChristianStimming [[DateTime(2005-10-11T08:09:42Z)]]
 
  
 
== Fragen+Antworten ==
 
== Fragen+Antworten ==
  
 
Dazu siehe [[De/FAQ#OnlineBanking.2C_HBCI_und_AqBanking]].
 
Dazu siehe [[De/FAQ#OnlineBanking.2C_HBCI_und_AqBanking]].
 +
 +
== Ausführen von SEPA-Lastschriften ==
 +
Siehe [[De/SEPA-Lastschrift]]
  
 
== Fehlersuche ==
 
== Fehlersuche ==
  
−
Falls etwas nicht auf Anhieb klappt, kann man gerne auf der Mailingliste nach Hilfe fragen, siehe  [[De/Feedback]]. Wichtig ist daneben noch, bei Problemberichten
+
Falls beim Online-Banking etwas nicht so klappt wie gewünscht, werden hilfreiche Informationen auf [[De/Online-Banking#Fehlersuche | Online-Banking]] und einige technische Details im englischen [[AqBanking]] angeboten.  
−
* die '''Aqbanking-Version''' und
 
−
* die [[De/Glossar#U|URL]] des Bankservers anzugeben, etwa <pre>https://hbci.meine-bank.de</pre>, und zusätzlich auch gerne die Bankleitzahl.
 
−
 
 
−
;Anmerkung: Leider beschreibt der folgende Teil nur das Vorgehen unter ''Linux''. Wer es weiß, möge bitte die entsprechenden Schritte für ''MacOs'' und ''Windows'' ergänzen. Vielen Dank!
 
−
Beim Einrichten sind zusätzlich noch die Protokoll-Ausgaben in den Fenstern des Einrichtungsassistenten von Bedeutung. Daneben speichert Aqbanking Sitzungs-Protokolle unter
 
−
$HOME/.aqbanking/backends/aqhbci/data/banks/de/<BLZ oder Bankname>/logs
 
−
 
 
−
Weiterhin kann man mit verschiedenen Variablen die Tiefe der Meldungen erhöhen:
 
−
export GWEN_LOGLEVEL=info
 
−
export AQBANKING_LOGLEVEL=info
 
−
export AQOFXCONNECT_LOGLEVEL=info
 
−
export AQHBCI_LOGLEVEL=info
 
−
Andere mögliche Werte sind:
 
−
* <tt>debug</tt> (noch ausführlicher)
 
−
* <tt>warn</tt> (weniger ausführlich)
 
−
* <tt>error</tt> (am knappsten, Vorgabe)
 
−
Diese Zuweisungen sind vor dem Start von GnuCash auszuführen. Für wiederholte Aufrufe speichert man sie zusammen mit dem GnuCash-Aufruf in einer Shell- oder Cmd-Datei, welche man dann beliebig oft aufrufen kann.
 
−
 
 
−
;Warnung!: Um Mißbrauch vorzubeugen, sollte  man, bevor man seine Protokolle irgendjemand anderem ''zugänglich'' macht, Paßwörter, PINs etc. darin aus'X'en. Bevor man sie ''öffentlich'' macht, z.B. an Mailinglisten schickt, sollten weitere Zugangsdaten, also mindestens die Kontonummer, ausge'X't werden.
 
  
 
== Weiterführende Literatur ==
 
== Weiterführende Literatur ==
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;AqBanking Website: [https://www.aquamaniac.de/rdm/ Website]
 
;AqBanking Website: [https://www.aquamaniac.de/rdm/ Website]
 
:'''[https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki Wiki]'''.
 
:'''[https://www.aquamaniac.de/rdm/projects/aqbanking/wiki Wiki]'''.
−
 
+
;Genossenschaftlich orientierte Banken: [https://vrkennung.de/ vrkennung.de]: nützliche Details zum Zugang über die fusionierten Betreiber [https://www.fiduciagad.de Fiducia-GAD].
−
Einige Hinweise im Fehlerfall finden sich auch im Kapitel [[De/Referenz#Online-Banking 2]] und einige technische Details im enlischen [[AqBanking]].
 
  
 
;Hinweis: Diese Seite basierte 2009 auf https://linuxwiki.de/GnuCash#HBCI_Onlinebanking.
 
;Hinweis: Diese Seite basierte 2009 auf https://linuxwiki.de/GnuCash#HBCI_Onlinebanking.
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Latest revision as of 20:57, 28 February 2021

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Mit FinTS HBCI wird die kryptografische Verschlüsselung der Kommunikation zwischen Bank und Kunde bezeichnet. Diese Funktion wird von der Bibliothek AqBanking bereitgestellt. Der technische Hintergrund wird auf Kryptographische Details weiter beschrieben.

Voraussetzungen

  • Zur Nutzung von klassischen HBCI, braucht man ein Medium zum Ablegen der Schlüssel.
    • Am einfachsten ist es, eine Schlüsseldatei zu benutzten. Nachteil: Wenn jemand die Datei zusammen mit dem Öffnungs-PIN in seine Hände bekommt, hat er auch Zugriff hat auf die entsprechenden Konten.
    • Am sichersten ist es, einen (USB-)Kartenleser zu benutzen. Heutzutage sind die erforderlichen Chips bereits in die normalen Bankkarten integriert. Als diese nur einen Magnetstreifen enthielten, bekam man eine separate Chipkarte von der Bank. Auf dieser wird während der Konfiguration ein Schlüssel gespeichert, der wiederum nur mit einer entsprechenden PIN am Kartenleser geöffnet werden kann. Somit bleibt der eigentliche Schlüssel immer auf der Karte, und niemand kann die Karte auslesen. Dafür muss das AqBanking-Paket libchipcard installiert sein. Siehe dort, welche Chipkarten im Einzelnen unterstützt werden.
    • Für die Bank macht es keinen Unterschied, ob die Schlüssel in einer Datei oder auf einer Karte gespeichert sind.
Ist das Folgende so noch gültig?
Außer, wenn die Bank die Benutzerschlüssel bereits auf der Karte erzeugt hat, denn an diese Schlüssel kann man von außen nicht mehr gelangen. In diesem Fall ist Online-Banking mit GnuCash leider bisher nur mit DDV-Karten möglich, etwa der Sparkassen, da andere Anbieter ihre Spezifikationen nicht offengelegt haben.

Einrichtung eines HBCI-Zugangs

Hat man von der Bank den ersten Brief erhalten, dann kann die Einrichtung für das HBCI-fähige Konto in GnuCash mit dem Menüpunkt Werkzeuge -> Onlinebanking-Einrichtungsassistenten durchgeführt werden. Bis Schritt 6 kann man dem Assistenten folgen, dann geht es anders weiter.

In den nachfolgenden Dialogen kann eine vorhanden Chipkarte aktiviert, eine neue Schlüsseldatei erstellt oder eine vorhandene Schlüsseldatei importiert werden. Ebenso besteht die Möglichkeit den INI-Brief zu erzeugen und auszudrucken. Auch die verwendete HBCI-Version kann man dann auswählen.

Nutzung der Konfiguration oder Sicherheitsmedien durch mehrere Programme

Gemeinsame Konfiguration mehrerer HBCI-Programme

Es ist möglich, mit mehreren Programmen die gleiche HBCI-Konfiguration zu benutzen, solange die Programme den HBCI-Zugang über die Bibliothek AqBanking realisieren. Dies ist z.B. der Fall bei der Kombination GnuCash und QBankManager, aqbanking-tool oder KMyMoney. Die Einrichtung des HBCI-Zugangs braucht dann nur einmal mit dem Einrichtungs-Assistent erfolgen.

Wenn ein Onlinebanking-Programm eine andere (eigene) HBCI-Bibliothek verwendet, wie z.B. "moneyplex", greift dieses nicht auf die gemeinsame AqBanking-Zugangskonfiguration zu. Stattdessen muss der HBCI-Zugang dort komplett separat eingerichtet werden.

Schlüsseldateien und Sicherheitsmedien anderer HBCI-Programme

Die Schlüsseldateien und -disketten aus anderen Onlinebanking-Programmen (z.B. Quicken, Star``Money, "moneyplex") können nicht in GnuCash/AqBanking weiterverwendet werden. Soll das alte Programm weiterhin benutzbar bleiben, muss eine weitere HBCI-Benutzerkennung für AqBanking bei der Bank angefordert werden. Dann benutzt jedes Bankingprogramm seinen jeweils eigenen Schlüssel. Wenn man die neue Benutzerkennung bekommen hat, können für diese neue Benutzerkennung ganz regulär mit GnuCash für AqBanking/AqHBCI neue Schlüssel erzeugt und mit Ini-Brief bestätigt werden.

Bei Chipkarten dagegen treten keine größeren Probleme auf, wenn sie einfach mit mehreren HBCI-Programmen und -Bibliotheken verwendet werden.

Achtung
Chipkarten mit dem Namen "WebSign" sind kein HBCI und werden von AqBanking nicht unterstützt. Welche HBCI-Karten sind hier gemeint?

Erweiterte Einstellungen

Hier verbergen sich einige Optionen zum Feintuning. Normalerweise werden diese Einstellungen von AqBanking bei der Einrichtung mit brauchbaren Werten belegt. Falls die Bank Einstellungen ändert, kann man sie anpassen.

HBCI Version

Mit einigen Banken funktionieren nur bestimmte Versionen der HBCI Spezifikation. Die von AqBanking verwendete HBCI-Version kann mit dem Knopf "HBCI-Version" im AqHBCI-Einrichtungs-Assistent (in GnuCash "Werkzeuge"->"HBCI Einrichtung" und dann "AqHBCI-Einrichtung starten") geändert werden.

Manche Banken unterstützen nur HBCI Version 2.2, andere wiederum nur Version 3.0.

HTTP-Protokoll-Version

Manche Banken arbeiten nicht mit dem HTTP-Protokoll in der Version 1.1. In diesen Fällen sollten Sie einmal Version 1.0 probieren.

SSL v3 erzwingen

Banken, die den Server www.bankingonline.de verwenden, verlangen meistens, daß Sie SSL v3 erzwingen einschalten.

Base64-Kodierung abschalten

Um mit der Ärzte- und Apothekerbank arbeiten zu können, müssen Sie Base64-Kodierung abschalten anwählen.

Fragen+Antworten

Dazu siehe De/FAQ#OnlineBanking.2C_HBCI_und_AqBanking.

Ausführen von SEPA-Lastschriften

Siehe De/SEPA-Lastschrift

Fehlersuche

Falls beim Online-Banking etwas nicht so klappt wie gewünscht, werden hilfreiche Informationen auf Online-Banking und einige technische Details im englischen AqBanking angeboten.

Weiterführende Literatur

Für AqBanking gibt es eine Benutzerdokumentation als AqBanking Handbuch. Eventuell wird dies auf Linux gleich mitinstalliert unter z.B. /usr/share/doc/packages/aqbanking/aqbanking-handbook.pdf.

AqBanking Website
Website
Wiki.
Genossenschaftlich orientierte Banken
vrkennung.de: nützliche Details zum Zugang über die fusionierten Betreiber Fiducia-GAD.
Hinweis
Diese Seite basierte 2009 auf https://linuxwiki.de/GnuCash#HBCI_Onlinebanking.
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