Difference between revisions of "De/Datenaustausch"

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Abhängig von Land und Bank existieren verschieden weit reichende Möglichkeiten des Datenaustauschs, die zum Online-Banking verwendet werden können. Daneben besteht auch die Möglichkeit des Datenaustauschs mit anderen Programmen.
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Es existieren verschieden weit reichende Möglichkeiten des Datenaustauschs einerseits mit ''anderen Programmen'', andererseits zwischen dem Anwender und, abhängig von Land, verschiedenen Institutionen wie ''Banken'', ''Börsen'', ''Steuerinstanzen''.
  
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Von GnuCash werden diese Möglichkeiten zur direkten Kommunikation mit Bankservern zur Verfügung gestellt:
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GnuCash verwendet das separate Paket ''AqBanking'' zur direkten Kommunikation mit Bankservern:
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Financial_Transaction_Services FinTS]: Verbreiteter Standard in ''Deutschland'', mit dem es auch für ''Privatkunden'' möglich ist sowohl Umsätze und Salden abzurufen als auch '''Aufträge''' z.B. als SEPA-Einzelüberweisung '''zu tätigen'''.
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* FinTS/[[De/HBCI|HBCI]]: Verbreiteter Standard in Deutschland, mit dem es möglich ist sowohl Umsätze und Salden abzurufen als '''auch Aufträge zu erteilen'''.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Electronic_Banking_Internet_Communication_Standard EBICS]: Gemeinsamer Standard der Kreditwirtschaft in ''AT, CH, DE und FR''. Die Nutzung ist in der Regel kostenpflichtig und normalerweise auf ''Geschäftskunden'' begrenzt. Auch sie ermöglicht '''Aufträge zu erteilen'''.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Electronic_Banking_Internet_Communication_Standard Electronic Banking Internet Communication Standard] (EBICS): Gemeinsamer Standard der Kreditwirtschaft in CH, DE und FR. Die Nutzung ist in der Regel kostenpflichtig. Standards, etc.: [https://www.ebics.de de], [https://www.ebics.org en]
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* [https://en.wikipedia.org/wiki/Open_Financial_Exchange OFX]DirectConnect: Ermöglicht das Importieren von Daten, ohne sie zuvor mittels Webbrowser herunterzuladen. Dieses Verfahren wird in erster Linie von Banken in den ''USA'' unterstützt.
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* [[Setting up OFXDirectConnect in GnuCash 2|OFXDirectConnect]]: Ermöglicht das Importieren von Daten, ohne sie zuvor mittels Webbrowser herunterzuladen. Dies ist insbesondere dann nützlich, wenn kein FinTS/HBCI angeboten wird. Wird vor allem von amerikanischen Banken unsterstützt.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/PayPal PayPal]: Schnittstelle für den Online-Bezahldienst [https://www.paypal.com/ paypal.com]
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* [[De/Paypal|Paypal]]: Schnittstelle für den Online-Bezahldienst [https://www.paypal.com/ paypal.com]
 
  
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Beispiele zur Einrichtung finden sich
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Hier sind die unterschiedlichen Varianten des [[De/Online-Banking | Online-Bankings]] die GnuCash unterstützt, die Einrichtung von Konten zum Datenaustausch sowie deren Funktionsweisen ausführlich beschrieben.
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:;aktualisiert auf [https://de.wikipedia.org/wiki/Zahlungsdiensterichtlinie PSD2]:im [[De/Onlinebanking-Einrichtungsassistent|Onlinebanking-Einrichtungsassistent]] oder auch
 
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:;Stand  vor PSD2:auf [https://www.youtube.com/watch?v=Vt4MTrke8FI&t=85s YouTube].
 
  
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=== Im- und Export ===
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== Online-Kursabruf ==
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# In anderen Ländern kommt es darauf an, in welchen Formaten die Bank Daten bereitstellt und eventuell auch entgegennimmt:
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Der Online-Kursabruf für Devisen, Wertpapiere, Edelmetalle … wird durch das ''Perl'' Modul '''Finance::Quote''' realisiert. Sein Gebrauch wird in [[De/Aktienhandel]] beschrieben. Als Fallback, wenn man keine passende Quelle findet oder historische Kurs-Daten importieren möchte, kann man die [[#Im- und Export|CSV-Schnittstelle]] verwenden.
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#*In '''Amerika''' werden die vom Konsortium [https://de.wikipedia.org/wiki/OFX Open Financial Exchange] (OFX) entwickelte Formaten [[De/Glossar#O|OFX]] und [[De/Glossar#Q|QFX]] bevorzugt.
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#* In '''Europa''' recht weit verbreitet sind die von der [[De/Glossar#S|SWIFT]] genormten ''Message Type'' Formate [[De/Glossar#M|MTxxx]].
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== Im- und Export ==
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#* '''Deutsche''' Banken nahmen seit schon lange vor der Verbreitung des Internets 1976 Aufträge im [[De/Glossar#D|DTAUS]]-Format entgegen. Geschäftsleute gaben Magnetbänder, später auch Disketten ab oder schickten sie per Post, später auch als Email+Fax ein. Schließlich wurde auch eine Übertragung durch AqBanking möglich. Seit Anfang 2016 wird es wegen der Umstellung auf SEPA nicht mehr offiziell unterstützt.
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Für den Datenaustausch mit anderen Anwendungen bietet GnuCash außerdem diese Schnittstellen an:
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# Vor allem zum '''Austausch mit anderen Programmen''' ist daneben noch der recht vielseitige Klassiker von Intuit [[De/Glossar#Q|QIF]] recht verbreitet.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/SWIFT-Nachricht SWIFT-Nachrichten]: Weltweit verwendete ''Nachrichtentypen'' in 2 Generationen:
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# Als '''primitiv'''ste und zugleich ''universell''ste Form existiert noch der Austausch via [[De/Glossar#C|CSV]].
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:: traditionell zeilenorientiert wie z.B. '''MT940''', '''MT942''';
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:: modern XML-basiert nach [{{URL:wp-de}}UNIFI_(ISO_20022) UNIFI (ISO 20022)] wie
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:::'''CAMT''' Statusinformationen oder
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:::'''PAIN''' Autragserteilungen.<ref name="by_aqb">durch Aqbanking bereitgestellt</ref>
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Quicken_Interchange_Format QIF]: Das '''Quicken Interchange Format''' zum Austausch mit, sowie Migration von oder zu anderen Finanz-Anwendungen.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/CSV_(Dateiformat) CSV]: Universelle, da recht einfache Datenstruktur zur Verarbeitung von Daten in '''Tabellenform'''.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Datentr%C3%A4geraustauschverfahren DTAUS]: Wird seit der SEPA-Umstellung im Jahr 2016 nicht mehr unterstützt. Stattdessen kann von den Geschäftskunden EBICS (s.o.) verwendet werden.
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Die Funktionsweise und Möglichkeiten sind auf der Seite zur [[De/Im-Export | Im-/Export-Schnittstelle]] weiter beschrieben.
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== Steuererklärung ==
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Eine Steuererklärung bzw. ein Datenaustausch mit einem Steuerberater wird von GnuCash nicht direkt per Schnittstelle unterstützt.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/DATEV DATEV]: Wird oft als Synonym für einen ''deutschen Standard EDV-gestützter Buchführung'' angesehen.
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* [https://de.wikipedia.org/wiki/Elster_(Software) Elster]: '''El'''ektronische '''St'''euer'''er'''klärung
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Auf der Seite zum [[De/Steuererklärung | Datenaustausch mit Finanzbehörde und Steuerberater]] wird die Unterstützung seitens GnuCash sowie die Lösungsansätze mit externen Anwendungen beschrieben.
  
 
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Latest revision as of 20:37, 26 March 2023

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Es existieren verschieden weit reichende Möglichkeiten des Datenaustauschs einerseits mit anderen Programmen, andererseits zwischen dem Anwender und, abhängig von Land, verschiedenen Institutionen wie Banken, Börsen, Steuerinstanzen.

Online-Banking

Von GnuCash werden diese Möglichkeiten zur direkten Kommunikation mit Bankservern zur Verfügung gestellt:

  • FinTS: Verbreiteter Standard in Deutschland, mit dem es auch für Privatkunden möglich ist sowohl Umsätze und Salden abzurufen als auch Aufträge z.B. als SEPA-Einzelüberweisung zu tätigen.
  • EBICS: Gemeinsamer Standard der Kreditwirtschaft in AT, CH, DE und FR. Die Nutzung ist in der Regel kostenpflichtig und normalerweise auf Geschäftskunden begrenzt. Auch sie ermöglicht Aufträge zu erteilen.
  • OFXDirectConnect: Ermöglicht das Importieren von Daten, ohne sie zuvor mittels Webbrowser herunterzuladen. Dieses Verfahren wird in erster Linie von Banken in den USA unterstützt.
  • PayPal: Schnittstelle für den Online-Bezahldienst paypal.com

Hier sind die unterschiedlichen Varianten des Online-Bankings die GnuCash unterstützt, die Einrichtung von Konten zum Datenaustausch sowie deren Funktionsweisen ausführlich beschrieben.

Online-Kursabruf

Der Online-Kursabruf für Devisen, Wertpapiere, Edelmetalle … wird durch das Perl Modul Finance::Quote realisiert. Sein Gebrauch wird in De/Aktienhandel beschrieben. Als Fallback, wenn man keine passende Quelle findet oder historische Kurs-Daten importieren möchte, kann man die CSV-Schnittstelle verwenden.

Im- und Export

Für den Datenaustausch mit anderen Anwendungen bietet GnuCash außerdem diese Schnittstellen an:

traditionell zeilenorientiert wie z.B. MT940, MT942;
modern XML-basiert nach UNIFI (ISO 20022) wie
CAMT Statusinformationen oder
PAIN Autragserteilungen.[1]
  • QIF: Das Quicken Interchange Format zum Austausch mit, sowie Migration von oder zu anderen Finanz-Anwendungen.
  • CSV: Universelle, da recht einfache Datenstruktur zur Verarbeitung von Daten in Tabellenform.
  • DTAUS: Wird seit der SEPA-Umstellung im Jahr 2016 nicht mehr unterstützt. Stattdessen kann von den Geschäftskunden EBICS (s.o.) verwendet werden.

Die Funktionsweise und Möglichkeiten sind auf der Seite zur Im-/Export-Schnittstelle weiter beschrieben.

Steuererklärung

Eine Steuererklärung bzw. ein Datenaustausch mit einem Steuerberater wird von GnuCash nicht direkt per Schnittstelle unterstützt.

  • DATEV: Wird oft als Synonym für einen deutschen Standard EDV-gestützter Buchführung angesehen.
  • Elster: Elektronische Steuererklärung

Auf der Seite zum Datenaustausch mit Finanzbehörde und Steuerberater wird die Unterstützung seitens GnuCash sowie die Lösungsansätze mit externen Anwendungen beschrieben.

Länder und Institute

Bitte ergänzt eure Erfahrungen (in alphabetischer Reihenfolge)!

CH

PostFinance
MT940. Das Problem bei PostFinance ist, dass es nirgends eine Menü-Option gibt. Man muss wissen, dass es geht, dem Support eine Meldung schicken, und die richten das dann ein. Monatlich wird eine "tar.gz"-Datei bereitgestellt, die man runterladen kann.
Siehe auch
Handbuch EZAG: Elektronischer Zahlungsauftrag via Filetransfer
Bug 676628 - Enhancement: export payments in EPO format

DE

Sparkassen
Haben inzwischen -2017 - ihre Rechenzentren in einer Gesellschaft zusammengefasst und bieten in einer einheitlichen Oberfläche:
  • CSV-CAMT-Format
  • CAMT-Format
  • CSV-MT940-Format
  • MT940-Format
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  1. ↑ durch Aqbanking bereitgestellt
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